aktuellen Restaurant-Darlehen Optionen

Gastwirte haben nur begrenzte Möglichkeiten für gewerbliche Hypotheken, im Vergleich zu anderen Unternehmen und Gebäude-Typen. Eines der am häufigsten verwendeten Optionen ist die SBA Darlehen. Obwohl nicht perfekt, können sie eine sinnvolle Option sein. Zum einen sind sie noch zuverlässiger und noch geschlossen. Zwei, bieten sie einige der niedrigsten festen Zinssätzen zur Verfügung und die höchste Höhe der Finanzierung für Restaurant Darlehen.

Die Zinsen für Restaurant Darlehen sind derzeit in der Mitte der 6% 's bis Mitte 7%' s je nach den Umständen der Transaktion. Kombinieren Sie das mit 85% der Finanzierung für Käufe und 85% Finanzierung auf refinanziert und es ist leicht zu sehen, warum die SBA hat einen so großen Einfluss auf die amerikanische Small Businesses.

Vergleichen Sie das mit traditionellen Bankfinanzierung, sind die Preise in etwa gleich, aber man müsste, um aus der Tasche 30-40% des Kaufpreises. Refinance Finanzierung ist eher begrenzt und schwieriger zu schließen und Darlehen an Werte werden normalerweise bei 50-60% begrenzt als gut. Wieder mit den SBA-Programmen können Sie bis zu 85% Loan to Value auf refinanziert auf Restaurant-Darlehen.

Die SBA-Programme haben eine Menge Kritik über die Jahre erhalten, einige davon gerechtfertigt, einige nicht. Eines der größten Beschwerden ist der Zeitrahmen und bürokratischer Prozess. Ein Schlüssel zur Vermeidung der langen Verzögerungen ist nur mit PLP Kreditgeber. Wenn Sie nicht Ihr Darlehen müssen übernommen werden und zweimal bestätigt einmal von der Förderbank und zweitens durch die SBA. Wenn Sie mit einem PLP Kreditgeber arbeiten das Darlehen wird nur einmal gezeichnet werden, und Sie werden mindestens einen Monat Verzögerungen zu vermeiden. Es ist üblich, SBA Darlehen in 60 Tagen, die direkt im Einklang mit allen kommerziellen Darlehen zu schließen.

Ein weiterer wichtiger Kritikpunkt ist, dass die Gebühren zu hoch sind. Die SBA 7a Darlehens hat normalerweise eine 2,75% Frontend "SBA Garantie Fee" und die 504 hat ein 2,5% Gebühr für die Hälfte des Darlehens. Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass nicht alle Kreditgeber und die Art, wie sie Struktur Angebote gleich sind. Zum Beispiel arbeiten wir mit einer Bank, die zu absorbieren / wird bezahlt diese Gebühr für den Kreditnehmer. Also die Kreditnehmer bekommt alle Vorteile einer langfristigen festverzinslichen Darlehen mit Null-Gebühren.

In Bezug auf die feste Zinssätze hängt es ab, wie das Darlehen strukturiert ist. Mit dem SBA 504 können Sie leicht von 7 bis 10 Jahre festen Preisen, mit 25 Jahre Abschreibungen Zeitpläne. Mit dem SBA 7a meisten schwimmenden sind, aber es kann als 3, 5 angeboten werden und wenn auch selten, 10 Jahre fix verzinst. Wir arbeiten derzeit mit zwei Banken, die 7a bieten als 5 Jahre feste Darlehen für Restaurants. Wieder, wie ein Vergleich die meisten Bankfinanzierung nicht überschreiten 3 -5 Jahren, und die Abschreibungen Zeitpläne selten mehr als 20 Jahren mit Darlehen an Wert Einschränkungen auf 50 060%.

Die SBA-Programmen kann ein hohes Maß an Flexibilität im Vergleich zu herkömmlichen Bankfinanzierung. Auch im Auge behalten, dass nicht alle Kreditgeber / Banken, die den SBA Garantie verwenden die gleichen sind. Also, wenn Sie wurden nach unten durch eine Bank, die SBA Darlehen bietet eingeschaltet, bedeutet dies nicht, dass Sie nicht für SBA Finanzierung, kann es nur bedeuten, dass die tatsächliche Höhe der Finanzierung Bank, nicht wie Ihr Geschäft sind. Die SBVg ist nicht der Kreditgeber, sind sie garantiert das Darlehen für die Finanzierung Bank im Falle eines Kreditnehmers. Am Ende des Tages ist die Bank immer noch auf den Haken für den Kredit und Banken Appetit für Angebote und Richtlinien sehr unterschiedlich. Und die Art und Weise, dass die Banken die Kredite Struktur variieren auch. Wieder, zum Beispiel 99% der Banken die 7a bieten als Floating Rate, wir haben jedoch Zugang zu einem 5 Jahre fest, 7a Programm.
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